«Свободный» доллар и «чистые» банки: каким хочет стать и что планирует делать НБУ

15 марта Верховная Рада назначила Якова Смолия на должность председателя Национального банка. На следующий день новый руководитель представил Стратегию НБУ, которая устанавливает цели регулятора.

В документе отмечается, что главные функции НБУ – обеспечение ценовой и содействие финансовой стабильности в Украине. Их выполнение – важная предпосылка роста экономики страны.

При этом в Нацбанке подчеркивают: на инфляцию также существенно влияют факторы, которые мало зависят от монетарной политики, то есть действий центробанка. Речь идет о влиянии внешних рынков, долларизации экономики, государственном регулировании цен и др. Поэтому, как подчеркивает регулятор, необходима постоянная координация действий Нацбанка с другими госорганами.

«Регулирование финансового сектора должно одновременно стимулировать развитие экономики, учитывать вызовы среды и потребности всех участников. С учетом этого контекста и разрабатывалась Стратегия», – отмечается в документе.

Приоритеты НБУ

Приоритетами деятельности НБУ названы:

1. достижение низкой и стабильной инфляции, обеспечение стабильности банковской системы, возобновление кредитования и валютная либерализация;
2. адаптивное регулирование финансового сектора, создание условий для развития новых финансовых инструментов и бизнес-моделей;
3. интеграция с ЕС путем с помощью приведения украинской нормативной базы в соответствие с международными стандартами;
4. трансформация Нацбанка с целью превращения его в современный центробанк.

Для кого работает Нацбанк?

Всех своих клиентов Нацбанк разделил в шесть групп: эксперты, субъекты государственной политики,субъекты финансовой деятельности, субъекты экономической деятельности, государство как поставщик услуг, граждане Украины.

Все они являются участниками финансовой экосистемы, в которой выполняют определенные функции —  предлагают другим определенную ценность, которую создают самостоятельно или совместно с Национальным банком.

Например, используя информацию от НБУ, эксперты готовят исследования и аналитику, которые указывают на  макроэкономические вызовы или пробелы в законодательстве. Это помогает представителям власти принимать решения. Принятые законы и постановления позволяют банкам вводить новые финансовые инструменты и кредитные продукты. Доступное кредитование и современная инфраструктура расчетов стимулируют оживление деловой активности, рост ВВП, а значит и увеличение поступлений в бюджет. Это позволяет исполнительной власти улучшить качество своих услуг и повысить уровень жизни населения.

Конечным же потребителем, который оценивает созданные ценности, являются граждане Украины. Эта группа клиентов названа важнейшей для Национального банка.

Цели НБУ и пути их достижения

1. Низкая и стабильная инфляция. Для достижения этой цели Нацбанк планирует:

— углублять механизмы монетарной политики, что позволит привести инфляцию к целевым значениям;

— вести эффективные коммуникации, чтобы стабилизировать инфляционные ожиданий на низком уровне;

— накапливать международные резервы, которые превысили 18,5 млрд долларов;

— соблюдать режим гибкого обменного курса, но сглаживать чрезмерные колебаний на валютном рынке;

— оптимизировать выпуск денег в обращение.

2. Стабильная, прозрачная и эффективная банковская система. Привести банковский сектор в это состояние НБУ собирается с помощью:

— перехода на риск-ориентированный банковский надзор;

— гармонизации требований к банкам с нормами ЕС;

— совершенствования надзора и системы отчетности;

— ужесточения требований к информационной безопасности банков.

3. Возобновление кредитования. Для этого нужны:

— начало работы кредитного реестра НБУ;

— снижение объемов проблемной задолженности в банках за счет разработки и выполнения банками программ сокращение проблемной задолженности, стимулирование развития рынка проблемных кредитов, упрощение процедуры взыскания залога по кредитам;

— усиление защиты прав потребителей, создание института финансового омбудсмена для внесудебного разрешения споров;

— усиление защиты прав кредиторов за счет совершенствования процедуры банкротства, развития института частных исполнителей.

4. Эффективное регулирование финансового сектора, под которым понимается:

— определение целевой модели функционирования регуляторов финансового сектора (проект SPLIT);

— нормирование деятельности небанковских учреждений, в том числе поставщиков инновационных финансовых услуг;

— разработка и внедрение системы защиты потребителей небанковских финансовых услуг;

— перестройка инфраструктуры фондового рынка, в том числе централизация депозитарной деятельности.

5. Свободное движение капитала, что означает:

— либерализацию валютных ограничений;
— присоединение к стандартам электронного обмена данными и межбанковских расчетов, а также к единому стандарту автоматического обмена финансовой информацией;
— изменение законодательства о валютном регулировании путем разработки и принятия нового закона о валюте;
развитие инфраструктуры рынка.

6. Финансовая вовлеченность, достигаемая за счет:

— развития платежной инфраструктуры, перевод транзакций в электронные каналы: развитие электронных платежей, в том числе за коммунальные услуги, электронных денег (которые выпускает На банк), платежей с использованием устройств мобильной связи;

— расширения использования международных и национальных платежных систем;

— ознакомления населения с преимуществами и прогрессивными видами безналичных расчетов;

— введения удаленной идентификации клиентов для получения ими финансовых услуг;

— заключения договоров в безбумажной форме.

7. Современный, открытый, независимый, эффективный центральный банк, т.к. эффективное выполнение внешних целей невозможно без изменений внутри самого Нацбанка. Его трансформация имеет два основных направления:

— процессное – предусматривает введение эффективной системы принятия решений;

— ресурсное – развивает адаптивность внутренних ресурсов банка.

Оценка результатов работы НБУ

В Нацбанке будут считать, что поставленные стратегические цели достигнуты, если в стране:

1. достигнута ценовая стабильность;
2. банковский надзор обновлен, он соответствует стандартам ЕС и полноценно работает;
3. восстановлено кредитование, его уровень поддерживает экономический рост без риска для финансовой стабильности;
4. регулирование небанковского финансового сектора происходит по новой модели;
5. антикризисные валютные ограничения отменены без угроз для финансовой стабильности, открыт путь для введения свободного движения капитала;
6. растет использование населением финансовых услуг.

Ценность деятельности НБУ для ряда клиентов

Источник: Сегодня